Как банки покупают любовь покупателей

Новогодние скидки на долгосрочные кредиты тесно привязывают заемщика к банку

Кредитные организации начали Новогодние бонусные программы, предполагающие скидки на финансовые продукты. Но если ранее они распространялись преимущественно на депозиты, то теперь все больше кредитных организаций предлагает скидки на свои кредиты. К тому же проценты снижают не только Кредитные организации, которые выдают кредиты на покупку утюгов и пылесосов, Но и те, кто предоставляет кредиты на покупку жилья, то есть долгосрочные кредиты. Эта тенденция настораживает части экспертов рынка банковского маркетинга, которые утверждают, Что сезонные акции подталкивают покупателей к спонтанным решениям, Но не дают им обещанной выгоды. Однако игроки рынка уверяют, ведь это не Так. Решение взять ипотечный кредит вынашивается не один день, и скидки помогают клиенту определиться с учреждением, А вовсе не с фактом получения денег в долг у Банка.

Новогодние бонусные программы запустили на практике все ритейловые банки. Так, к примеру, банки " СОЮЗ ", МКБ, МДМ проводят программы льготного кредитования в партнерских автосалонах. В рамках этих программ заемщикам предоставляются скидки на покупку машин, продлеваются сроки займов и снижаются процентные ставки. Но есть предложения и на кредиты посерьезнее. Так, к примеру, " Абсолют Банк " в рамках новогодней акции снизил процентную ставку по ипотечному кредиту на 1%. Льгота распространяется на тех покупателей, которые предоставили документы на получение Ипотечного кредита с пятнадцать ноября по 31 января 2006 г. Скидка 1% годовых действует на протяжении первого года заключения договора в случае приобретения квартиры на вторичном рынке.

Бонусная программа существует и у Городского Ипотечного Банка (ГИБ). Правда, он решил, Что одной новогодней программы ему немного. Сначала он запустил акцию " Супер 25 - большой кредит ", А Затем программу " 0, 5% в подарок ". По ее условиям, клиент, обратившийся в Банк до 25 декабря, может оформить кредит на двадцать пять лет по ставке пятнадцатилетнего кредита - одиннадцать, 5% годовых в валюте. Потом стартовала вторая программа. По ее условиям, клиенты, заключившие Кредитные договоры с банком на срок до 10 лет до 28 декабря 2005 г., получают скидку 0, 5% годовых. К тому же Эта Скидка действует в течение всего срока кредитования.

Для кредитных организаций экономический эффект очевиден. Так, ГИБ за время действия акции получил более 2-х сотен заявок от покупателей. А в " Абсолют Банке " за период действия акции предположительно на 50-60% увеличилось число заявок на ипотечные кредиты. Что касается выгоды Для покупателей, то они не очевидны. По данным банки��ов, заемщики получают огромную выгоду, экономя на процентах." Заемщику 25-летний кредит позволяет получить на 30% больше средств, чем часто, Что в условиях увеличения цен на недвижимость дает возможность приобрести более качественное жилье ", - заявили RBC daily в ГИБе." Экономия Для заемщика, пришедшего в период акции, существенная, - заявил RBC daily Олег Скворцов, зам. главу правления " Абсолют Банка ".- к примеру, при кредите в 100 тыс. Долл. Она составит около тысячи долларов ".

Однако, по отзывам части экспертов рынка банковского маркетинга, сезонные акции таят в себе опасность Для покупателей." Ипотека - это долгосрочное кредитование, которое требует серьезного и взвешенного Решения. Снижая ставки на короткий промежуток времени, Банк провоцирует клиента бежать сломя голову в свои учреждения и оформлять кредит ", - считает начальник московской консалтинговой организации, занимающейся изучением банковского маркетинга. По его видению, это уместно лишь при приобретению в кредит предметов народного потребления, Но спонтанные Решения при долгосрочном кредитовании весьма опасны.

Эксперты в области банковского консалтинга не разделяют этих опасений. Так, Наталья Даудрих, начальник отдела полевых исследований " ИМА-консалтинг ", считает, Что в ипотеке не бывает мгновенных решений ни от Банка, ни от клиента." Прежде чем выдать заем на покупку жилья, организация смотрит, способен ли заемщик платить этот кредит. Потребитель также осторожен, ведь Ипотека выдается минимум на 10-15 лет, А в РФ сложно Что-то планировать на столь долгое время, - заявила она RBC daily.- по этой причине ситуации, в которой клиент увидел уменьшение платы за заем на 1% и бросился в омут с головой, возникнуть не может. Решения об ипотеке часто обдуманные, и скидки нацелены не на то, чтобы взять кредит, А на то, у кого его взять ".

Сами банки��ы также говорят, Что в ипотеке не бывает " спонтанных решений "." Принимая Решение воспользоваться ипотечным кредитом, Человек делает осознанный выбор, - продолжает Игорь Жигунов из ГИБ.- Сезонная акция дает возможность к взвешенному решению прибавить еще и экономическую выгоду ". По его видению, важно разграничивать те или иные маркетинговые акции в сегменте недорогих предметов и услуг (Например, купить путевку по " льготной маркетинговой " цене) и крупных предложений и покупок (как ипотечный кредит, где Решение в начале принимается более глобально, и акция ни в коем случае не создает эффекта неосознанного выбора). Похожую позицию занимает и г-н Скворцов из " Абсолют Банка ". По его видению, спонтанное Решение характерно только Для тех, кто приобретает товары в кредит." Человек может выбрать магазин, потому Что к ноутбуку ему дарят принтер, Но к выбору Банка, в котором ему предполагается хранить деньги или погашать кредит, он подходит более ответственно ", - считает Олег Скворцов. Согласно его заявлению, ни один вкладчик не пойдет в Банк, которому не доверяет, просто потому, Что тот дарит новогодний бонус. Аналогичная ситуация с ипотечными кредитами: если заемщика не устраивают правила и сервис, вряд ли бонус подвигнет его на выбор такого Банка .