Проблемы кредитования среднего бизнеса

Главная проблема кредитования среднего бизнеса заключается в его непрозрачности.



��анные ��ЭРТ ��видетельствуют ��ро ��о, ��то ��бъем ��оссийского ��ынка ��редитования ��реднего ��изнеса ��оставляет ��ишь 25-30 ��лрд ��ублей, �� �� ��то ��е ��ремя ��отребность ��редних ��ирм �� ��аемных ��редствах ��довлетворена ��ишь ��а ��реть.



��ричины ��акого ��исбаланса ��етрудно ��бъяснить. ��о-��ервых, ��астные ��оссийские ��инансовые ��нституты ��тдают ��реимущество ��редитованию ��рупных ��аводов ��ак ��амого ��ысокорентабельного ��егмента ��ынка. ��алый �� ��акже ��редний ��изнес ��тал ��нтересовать ��анкиров ��ишь �� ��оследние ��ва-��ри г��да. ��торой ��ричиной ��вляется ��остаточно ��ысокая ��ебестоимость ��родуктов ��ля ��СБ �� ��акже ��едостаток ��етко ��егламентированной ��истемы ��ценки ��еятельности ��редприятия.



��щё ��уквально ��е ��ак ��авно ��редит ��реднему ��изнесу �� ��тране ��ыдавался ��ишь ��анковскими ��рганизациями �� г��сударственным ��частием, �� ��римеру, ��бербанком �� ��акже ��нешторгбанком. ��астный ��апитал ��тал ��аявлять �� ��ебе �� ��анном ��егменте ��олько �� ��онцу 90�� г��дов. �� 2000�� г��дах ��итуация ��ильно ��зменилась, ��отому ��то ��рупные ��ирмы У��е ��ыли ��оделены, �� ��ынок ��отребительского ��редитования ��асыщен. ��ысвободились ��начительные ��бъемы ��редитных ��есурсов, ��то ��ынудило ��инансистов ��ерьезно ��адуматься �� ��оздании ��пециализированных ��родуктов ��ля ��алого �� ��акже ��реднего ��изнеса. ��анная ��иша ��бладает ��громным ��отенциалом ��овышения, ��то ��делало ��ё ��есьма ��ривлекательной ��ля ��редитных ��рганизаций. У��е �� 2005 г��ду ��бъем ��аймов, ��ыданных ��реднему �� ��акже ��алому ��изнесу, ��озрос ��очти ��аполовину.



��а ��оследнее ��ремя ��редит ��реднему ��изнесу ��тал ��амного ��ешевле, ��отому ��то ��ильно ��ократились ��тавки ��роцента: �� 30 ��о ��ятнадцать %. �� ��от ��роки ��редитования ��ри ��том ��величились, ��егодня ��редит ��реднему ��изнесу ��меет ��озможность ��ыть ��ыдан ��а ��ериод ��о ��еми ��ет.



��овышается �� ��акже ��аксимальная ��умма ��акого ��айма. ��а ��егодня ��на ��остигает 45 ��лн. ��ублей. ��роцедура ��олучения ��енег �� ��олг �� ��анка ��реднему ��изнесу ��есколько ��простилась, ��еперь ��е ��ребуется ��акого ��оличества ��окументов �� ��акже ��правок, ��ак ��анее. ��ольшинство ��редиторы ��ри ��ыдаче ��редитов ��реднему ��изнесу ��риентируются ��а ��нформацию ��правленческого ��чета, ��то ��ает ��озможность ��бъективно ��ценить ��изнес �� ��акже ��бойти ��рудности, ��вязанные �� " ��ерой " ��хемой ��инансовой ��еятельности.



��сли г��ворить �� ��исках, ��оторые ��озникают ��ри ��ыдаче ��редита ��реднему ��изнесу, ��тоит ��ыделить ��остаточно ��ысокую ��ероятность ��евозврата ��аемных ��редств �� ��равнении �� ��рупными ��ирмами, ��отому ��то ��епрозрачность ��еятельности ��одобных ��омпаний ��сложняет ��очное ��рогнозирование ��х ��альнейшего ��азвития. У��овень ��евозвратов ��о ��ассматриваемому ��иду ��аймов ��оставляет ��коло 2 %.



�� ��астоящее ��ремя ��ольшинство ��спешно ��аботающие ��редние ��редприятия ��овольно ��стро ��уждаются �� ��аемных ��редствах, ��то ��аст ��озможность ��м ��ыйти ��а ��овый У��овень ��азвития. ��сновную ��ассу ��лиентов �� ��егменте ��редитования ��реднего ��изнеса ��оставят ��спешные ��ирмы ��редних ��азмеров, ��оторые ��ыли ��озданы 5-6 ��ет ��ому ��азад. ��овых ��окупателей ��танет ��е ��толь ��ного, ��едь ��емпы ��величения ��исла ��редних ��ирм �� ��оследние г��ды ��ущественно ��низились.



�� ��лижайшем ��удущем ��онкуренция �� ��оходной ��ише ��редитования ��реднего �� ��акже ��алого ��изнеса ��танет ��ильно ��естче, ��едь ��окуда ��то ��орьба ��а ��окупателей ��олько ��ачинается. �� ��акже ��ыиграть �� ��ей ��могут ��е ��анковские ��чреждения, ��оторые ��редложат ��о ��аксимуму ��омфортный ��ервис. ��тавка ��роцента ��тступит ��а ��адний ��лан, ��уда ��олее ��ажным ��танут ��роки ��олучения ��суды �� ��акже ��едостаток ��аких-��ибо ��еполадок �� ��акже ��роволочек, ��отому ��то ��езультативность ��реднего ��изнеса ��рямым ��бразом ��ависит ��т ��корости ��ринятия ��инансовых ��ешений.



��то ��силивает ��ероятность ��риведения �� ��начительному ��окращению ��ремени ��формления ��редитов �� ��акже ��меньшению ��ребуемых ��ля ��того ��окументов, �� ��осту ��оли ��езналоговых ��аймов �� ��акже ��окращению ��тавок ��роцента .