Обзор рынка банковских вкладов физических лиц в ПФО

1. Участие кредитных организаций в системе страхования вкладов



по положению на 1 октября 2012 г. На площади Приволжского федерального округа зарегистрировано и может на привлечение денежных средств физических лиц 100 кредитных организаций.

за 9 месяцев 2012 г. Число кредитных организаций - участников системы страхования вкладов в Приволжском федеральном округе снизилось на 7.



а так же среди них, у трёх кредитных организаций округа были отозваны лиц��нзии на реализацию банковских операций:

- " ПВ-Банк " (ЗАО) (г. Ульяновск);

- ОАО " Уральский трастовый Банк ";

- ОАО " Мобилбанк " (г. Ижевск).



3 кредитные организации были реорганизованы в форме присоединения к другим банкам:

- ОАО " Национальный Торговый Банк " (г. Тольятти, Самарская область) к ЗАО " ГЛОБЭКСБАНК " (г. Москва);

- ОАО " ПотенциалБанк " (г. Жигулевск, Самарская область) к АКБ " Российский капитал " (ОАО) (г. Москва);

- ЗАО АИБ " Ипотека-Инвест " (г. Казань) к АКБ " ГОРОД " ЗАО (г. Москва).



Два банка округа сменили место регистрации на другие регионы: ООО " РегионИнвестБанк " из г. Нижний Новгород на г. Москва и МПБ " Идельбанк " (ЗАО) из г. Казань на г. Москва.



Один Банк перерегистрировался из Сибирского округа в Самарскую область - ООО КБ " Эл Банк " из г. Горно-Алтайск (Республика Алтай) в Г. Тольятти.



Более половины (61, 0%) кредитных организаций участников системы страхования вкладов, имеющих право на привлечение денежных средств физических лиц, находится в 4-х регионах округа Республиках Татарстан и Башкортостан, Самарской и Нижегородской областях.



Субъект федерации число кредитных организаций, шт.% соотношение

Республика Татарстан 22 22, 0%

Самарская область 17 17, 0%

Нижегородская область одиннадцать 11, 0%

Республика Башкортостан одиннадцать 11, 0%

Саратовская область 9 9, 0%

Оренбургская область 8 8, 0%

Пермская область 5 5, 0%

Республика Чувашия 4 4, 0%

Ульяновская область 3 3, 0%

Кировская область 3 3, 0%

Республика Мордовия 3 3, 0%

Республика Удмуртия 2 2, 0%

Пензенская область 1 1, 0%

Республика Марий Эл 1 1, 0%

Всего 100 100, 0%



2. Динамика привлеченных средств физических лиц банками Приволжского федерального округа



за 9 месяцев 2012 г. Объём застрахованных средств жителей в банках - участниках системы страхования вкладов, зарегистрированных на площади Приволжского федерального округа увеличился на 36, 3 млрд рублей до 462, 1 млрд рублей. В относительном выражении он увеличился на 8, 5%.



в 2-х субъектах федерации наблюдается отрицательная Динамика вкладов - Ульяновская область (37, 5% ) и Пермский край (-3, 9%), тогда Как в начале года отрицательная Динамика наблюдалась в пяти регионах (Ульяновской и Оренбургской областях, Пермском крае, Республиках Чувашия и Татарстан).



Темпы прироста вкладов жителей в субъектах Приволжского федерального округа за 9 месяцев 2012 г. Выглядят следующим образом:



3. Процентные ставки по депозитам физических лиц



Для мониторинга процентных ставок, предлагаемых банками Приволжского федерального округа, использовалась Данные о депозитах с наибольшей ставкой при размещении 100 тыс. Рублей и 700 тыс. Рублей сроком на 1 год.



Как показало исследование, банки продолжили увеличивать ставки привлечения на начало октября средние Процентные ставки Для вкладов в размере 100 тыс. Рублей составили 9, 4% (рост по сопоставлению с началом года на 0, 8 П. П.) и 9, 5% годовых Для вкладов в размере 700 тыс. Рублей (рост по сопоставлению с началом года на 0, 8 П. П.).



4. Структура привлеченных региональными банками

вкладов физических лиц



4. 1. Вклады в иностранной валюте. Структура вкладов



Доля валютных вкладов в банках Приволжского федерального округа по положению на 1 октября 2012 г. Составила 9, 5% в общем объеме вкладов, снизившись по сопоставлению с началом года на 0, 4 П. П.



в разрезе по регионам, данный показатель существенно отличается: от 0, 3% в банках Республики Марий Эл, до пятнадцать, 5% в банках Пермского края. Отдельно следует отметить Пензенскую область, имеющую одно зарегистрированное кредитное учреждение, в котором предложения по привлечению вкладов в иностранной валюте отсутствуют.



4. 2. Структура вкладов в зависимости от суммы размещения



на 1 октября 2012 г. В банках Приволжского федерального округа Доля вкладов в при исчислении в деньгах размером до 400 тыс. Рублей составила - 35, 9% общего объема, Вклады от 400 тыс. Рублей до 700 тыс. Рублей - 19, 7%, Вклады от 700 тыс. Рублей до 1 миллиона руб. - 8, 9%, Более 1 миллиона руб. - 35, 5%.



По-прежнему продолжается тенденция сокращения доли вкладов в при исчислении в деньгах до 700 тыс. Рублей за период с января этого года она сократилась с 56, 4% до 55, 6%. В тоже время, Доля вкладов в при исчислении в деньгах Более 700 тыс. Рублей увеличилась с 43, 6% до 44, 4%.

5. Страховая ответственность Агентства



на 1 октября 2012 г. В банках Приволжского федерального округа полному возмещению подлежит 99, 2% счетов (депозитов) физических лиц, соответственно частичному возмещению - 0, 8%. Данные цифры говорят про то, что существующий предельный размер гарантий по вкладам полностью отвечает задаче предохранения интересов массового вкладчика.



Потенциальный размер страховой ответственности Агентства на 1 октября 2012 г. Составил 322, 3 млрд рублей (69, 7% от суммы всех застрахованных вкладов), снизившись за 9 месяцев 2012 г. на 0, 4 П. П.



6. Основные итоги III квартала 2012 г.



- число действующих (имеющих право на привлечение средств населения) кредитных организаций Приволжского федерального округа с начала 2012 Г. Снизилось с 107 до 100.

- Вклады физических лиц в банках - участниках системы страхования вкладов, за 9 месяцев 2012 г. Увеличились на 8, 5% до 462, 1 млрд рублей.

- в III квартале 2012 г. Процентные ставки по вкладам продолжили собственный рост.

- Доля депозитов в иностранной валюте на 1 октября 2012 г. Уменьшилась на 0, 4 П. П. И составила 9, 5%.

- продолжается тенденция сокращения доли вкладов в при исчислении в деньгах до 700 тыс. Рублей.

- Потенциальный размер страховой ответственности Агентства перед вкладчиками кредитных организаций Приволжского федерального округа за период с января этого года снизился на 0, 4 П. П .