Обзор рынка банковских вкладов физических лиц

1. Участие кредитных организаций в системе страхования вкладов

по положению на 1 января 2013 г. На площади Приволжского федерального округа зарегистрирован и может на привлечение денежных средств физических лиц 101 Банк. За прошлый год их число снизилось на шесть кредитных организаций.



Из них у трёх кредитных организаций округа лиц��нзии на реализацию банковских операций были отозваны:

- " ПВ-Банк " (ЗАО) (г. Ульяновск);

- ОАО " Уральский трастовый Банк " (г. Ижевск);

- ОАО " Мобилбанк " (г. Ижевск).



3 кредитные организации были реорганизованы в форме присоединения к другим банкам:

- ОАО " Национальный Торговый Банк " (г. Тольятти, Самарская область) присоединен к ЗАО " ГЛОБЭКСБАНК " (г. Москва);

- ОАО " ПотенциалБанк " (г. Жигулевск, Самарская область) к АКБ " Российский капитал " (ОАО) (г. Москва);

- ЗАО АИБ " Ипотека-Инвест " (г. Казань) к АКБ " ГОРОД " ЗАО (г. Москва).

МПБ " Идельбанк " (ЗАО) сменил место регистрации Из Г. Казань на г. Москва и выбыл Из округа, а ООО КБ " Эл Банк " Из г. Горно-Алтайск (Республика Алтай) перерегистрировался в г. Тольятти, Самарской области.



свыше половины (61, 4%) кредитных организаций - участников системы страхования вкладов, имеющих право на привлечение денежных средств физических лиц, находится в 4-х регионах округа - республиках Татарстан и Башкортостан, Самарской и Нижегородской областях.



2. Динамика привлечённых средств физических лиц банками Приволжского федерального округа



Объём средств жителей в банках - участниках системы страхования вкладов, зарегистрированных на площади Приволжского федерального округа, в 2012 Г. Увеличился на 68, 7 млрд рублей (год назад - на 72, 4 млрд рублей) до 495, 2 млрд рублей - рост составил на 16, 1%.



Положительная Динамика отмечалась по всем субъектам, входящим в состав округа, за исключением Ульяновской области (-34, 0%).



Больше всего денежных средств жителей привлекли банки Республики Татарстан - 36, 8% привлечённых средств от общего объёма привлекаемых средств банками ПФО, банки Самарской области - 19, 3%, Саратовской области - 9, 5%, Нижегородской области 8, 8%.



3. Процентные ставки по депозитам физических лиц

в 2012 Г. Подавляющее число кредитных организаций округа изменяли правила привлечения по вкладам в большинстве своем в сторону увеличения - на начало года средние Процентные ставки составили 8, 7% годовых, а к декабрю месяцу увеличились до 10, 0% годовых.



4. Структура привлечённых региональными банками

вкладов физических лиц

4. 1. Структура вкладов в зависимости от суммы размещения

на 1 января 2013 г. В банках Приволжского федерального округа доля вкладов в при исчислении в деньгах размером до 400 тыс. Рублей составила - 36, 0% общего объёма, Вклады от 400 тыс. Рублей до 700 тыс. Рублей - 19, 9%, Вклады от 700 тыс. Рублей до 1 млн. Рублей - 9, 0%, Более 1 млн. Рублей - 35, 2%.



в 2012 Г. Продолжился опережающий рост средних и крупных вкладов. Активнее всего рос Объём вкладов, размерами от 700 тыс. Рублей до 1 миллиона руб. - 22, 7%. На 2-м месте по приросту оказались Вклады, находящиеся в пределах от 400 тыс. До 700 тыс. Рублей - 21, 6%. Вклады размерами Более 1 млн и до 400 тыс. Рублей увеличились на 16, 5 и одиннадцать, 5% соответственно.

4. 2. Валютная Структура вкладов.



в банках Приволжского федерального округа в 2012 Г. Доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 9, 9 до 9, 0 % на 1 января 2013 г. К тому же, Если рассматривать эту динамику внутриквартально, то в I и IV кварталах она сокращалась (0, 8 и 0, 5 П. П. Соответственно), а во II и III кварталах доля депозитов в иностранной валюте увеличилась на 0, 3 и 0, 1 П. П. Соответственно.



в разрезе по регионам, данный показатель существенно отличается: от 0, 3% в банках Республики Марий Эл, до 13, 4% в банках Самарской области. Отдельно следует отметить Пензенскую область, имеющую всего одно зарегистрированное кредитное учреждение. В нем предложения по привлечению вкладов в иностранной валюте отсутствуют.



5. Страховая ответственность Агентства

на 1 января 2013 г. В банках Приволжского федерального округа полному возмещению подлежит 99, 1% счетов (депозитов) физических лиц, соответственно частичному возмещению - 0, 9%. Данные цифры говорят про то, что существующий предельный размер гарантий по вкладам полностью отвечает задаче предохранения интересов массового вкладчика.



Потенциальный размер страховой ответственности Агентства на 1 января 2013 г. С учетом выбывших и снова зарегистрированных в округе кредитных организаций, составил 346, 9 млрд рублей (70, 1% от суммы всех застрахованных вкладов). Если сравнивать этот показатель с началом года, то он остался неизменным.



6. Основные итоги 2012 г.

- число действующих и имеющих право на привлечение средств жителей кредитных организаций Приволжского федерального округа в 2012 Г. Снизилось с 107 до 101.

- Объём средств жителей в банках округа в 2012 г. Увеличился на 16, 1% до 495, 2 млрд рублей.

- средние Процентные ставки по вкладам росли на протяжении всего 2012 г., увеличившись с 8, 7 до 10, 0%.

- в 2012 Г. Доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 9, 9 до 9, 0% на 1 января 2013 г.

- Потенциальный размер страховой ответственности Агентства перед вкладчиками кредитных организаций Приволжского федерального округа в 2012 Г. Не изменился .