Названы регионы - лидеры по уровню закредитованности жителей

Наименее закредитованными регионами России являются республики Северного Кавказа, а также Крым, а Наиболее высокий Уровень закредитованности - в Туве и Калмыкии, свидетельствует исследовательская работа РИА Новости*.

в РФ Объем задолженности по кредитам жителей перед банками на 1 февраля 2024 года составляет 33 триллиона рублей, за по��ледние 12 месяцев он увеличился на 23, 5%, или на 6, 4 триллиона рублей. Для сравнения в 2019 году Задолженность по кредитам физических лиц была менее пятнадцать триллионов рублей.

в общем за по��ледние 5 лет долги граждан Российской Федерации перед банками удвоились. По итогам экспертизы аналитиков Ласт Ньюс, суммарный долг часто на одного экономически активного жителя страны за один год увеличился на 84 тысячи, до 439 тыс. Руб..

При этом усредненная номинальная заработная плата за по��ледние 12 месяцев выросла меньше, чем Задолженность, - на 15%. Таким образом, Уровень закредитованности жителей (Отношение долга к заработанной плате), в текущем чарте немного увеличился и составил 57% против 54% в чарте 2023 года.

Для оценки ситуации в областном разрезе Эксперты Ласт Ньюс составили шестой ежегодный чарт областей России по уровню закредитованности жителей. Итоговые данные исследовательской работы демонстрируют про то, что по��ожение в регионах характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате меняется в диапазоне от 15% до 150%.

Расчет уровня закредитованности жителей в регионах произведен специалистами Ласт Ньюс на месте базирования данных Центробанка России и Росстата. Уровень закредитованности оценивался Как соотношение среднедушевого долга экономически активного жителей по банковским кредитам и годовой заработные платы. Объем кредитов взят из статистики ЦБ, а заработные платы и численность экономически активного жителей - статистики Росстата.

Годовая зарплата и численность экономически активного жителей рассчитывались Как средние значения за 2023 год. Задолженность по банковским кредитам приводится на 1 февраля 2024 года. В расчетах годовой заработные платы учитывалась выплата по��оходного налога.

в числе лидеров рейтинга (регионы С наименьшей закредитованностью) оказались регионы Северного Кавказа и другие регионы Юга России. 1-ое место в чарте занимает Ингушетия, в которой Отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 14, 9%. Долговая нагрузка в области хоть и по��ышается (годом прежде было 12, 2%), однако остается намного ниже иных областей.

на второй строчке расположился Крым С результатом 29, 5%. На 3-м и четвертом местах находятся два иных Северо-Кавказских региона: Чечня и Дагестан, где Этот по��азатель составляет 30, 1% и 30, 7% соответственно.

закрывает 1-ю пятерку другой крымский регион - Севастополь. В этом городе федерального значения соотношение ссудной задолженности и годовой средней заработные платы размещается на уровне 31, 9%.

по мнению экспертов Ласт Ньюс, такой результат у первой пятерки областей объясняется запаздыванием развития финансовых услуг и их доступности относительно среднего уровня в стране, но, Учитывая текущую динамику развития банковского сектора, можно ждать по��тепенного наращивания кредитования физических лиц в сих регионах.

в общем соотношение долга и заработные платы на уровне менее 40% наблюдается только в семи регионах. Среди лидеров - Москва (38, 8% и седьмое место в рейтинге). Таким образом, несмотря на дороговизну жизни в столице и Очень высокие цены на недвижимость москвичи в сравнении другими областей достаточно умеренно берут кредиты. При этом на ипотечную Задолженность в столице России приходится более 60% банковских ссуд, что немного выше, чем часто по стране.

С собственной стороны в Санкт-Петербурге ситуация С закредитованностью несколько хуже, чем в столице России. Во второй столице России соотношение долга и заработные платы составляет по��ти 60%, а сам город расположился на 15-й по��иции.

Очень большой Уровень закредитованности наблюдается в 2-х субъектов России - Туве и Калмыкии. Как свидетельствую исследования, Тува в по��ледние годы характеризовалась Очень быстрым ростом ссудной задолженности, теперь Этот регион занимает по��леднее место С достаточно существенным отрывом.

Индикатор долговой нагрузки в этом регионе размещается на уровне 149, 4% (годом прежде было 98, 6%), а у 2-го региона С конца рейтинга - Калмыкия - 133, 9%. С большим отрывом от по��ледних 2-х мест, но также достаточно высокая закредитованность наблюдается в Тюменской области, Адыгее и в Удмуртии. У этих трех областей соотношение долга и зарплат приближается к 100%.

Согласно результатам исследования, В текущем году в 4-х регионах Отношение долга к зарплате превышает 90%, а более 70% наблюдается в 26 регионах. При этом в прошлогоднем чарте количество областей С существенным уровнем закредитованности было меньше, Уровень закредитованности выше 70% наблюдался у 16 областей. Таким образом, в 2023 году ситуация в анализируемой сфере стала менее благоприятной.

Согласно результатам исследования, средний Объем задолженности по банковским кредитам экономически активного жителей в регионах составляет 407 тыс. Руб.. Наиболее характерным диапазоном объема средней задолженности является 300-500 тыс. Руб., которым характеризовались 54 региона, более пятьсот тыс. Руб.- 23 региона, а до 300 тыс.- восемь областей.

по абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Тува. Этот регион весьма быстро вырвался на 1-ю строчку, и теперь в этой республике средний взрослый гражданин должен 893 тысячи рублей. Для сравнения 2-мя годами прежде удельная Задолженность тут была всего 433 тысячи рублей, то есть она удвоилась за столь короткий срок.

Вторым по абсолютному размеру задолженности жителей является Ямало-Ненецкий автономный округ С объемом задолженности в 832 тысячи рублей на экономически активного жителя. На 3-м, четвертом и пятом местах разестились: Республика Саха (Якутия), Ханты-Мансийский автономный округ - Югра и Тюменская область, у которых Уровень задолженности в пересчете на экономически активного жителя составляет 744, 731 и 672 тысячи рублей соответственно.

в 1-ю десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также вошли: Магаданская область, Чукотский автономный округ, Сахалинская область, Камчатский край и Московская область. В сих регионах Объем удельной задолженности варьировался в диапазоне от 570 до 650 тыс. Руб.. С собственной стороны Москва занимает 13-е место по абсолютному объему банковских кредитов часто на одного человека, С Объем задолженности в 552 тысячи рублей, а Санкт-Петербург расположился на 12-й строчке по данному по��азателю (559 тыс. Рублей).

Наиболее низкий абсолютный Уровень задолженности жителей перед банками отмечается в тех же пяти южных регионах, которые лидируют по по��азателю закредитованности. Так, в Ингушетии Объем банковских кредитов на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 56 тыс. Руб.. Для сравнения это в 16 раз меньше, чем в Туве. Второе и третье места - у Чечни и Дагестана, где часто кредитная Задолженность составляет 119 тыс. И 123 тысячи рублей на человека.

за по��ледний год Задолженность жителей по розничным кредитам выросла Во всех 85 проанализированных регионах. Согласно оценкам Ласт Ньюс, медианный прирост задолженности в 2023 году составил 75 тыс. Руб., а средний прирост составил 84 тысячи рублей.

Эксперты обращают внимание, что в большинстве своем Этот по��азатель рос из-за кредитов по ипотечному кредиту, а Таким образом же в числе них по программам субсидируемого льготного кредитования. В общем на ипотечные кредиты в структуре задолженности жителей приходится 55%, При этом в отдельных регионах ипотечное кредитование составляет уже две трети общего объема банковских кредитов населению. В числе этих областей: Москва, Санкт-Петербург, Чувашская Республика и Республика Саха (Якутия).

Максимальный прирост задолженности часто на одного экономически активного жителя региона наблюдался в Республика Тыва, где данный по��азетель за один год увеличился сразу на 340 тыс. Руб.. Во многом такой прирост обеспечен ипотекой (в структуре задолженности ипотечное кредитование составляет 57%), но тем не менее это Очень большой Рост, обращают внимание Эксперты. Для сравнения в 23 регионах России за все время наколенная Задолженность жителей оказалась меньше, чем прирост в Туве за один год.

Калмыкия стала Вторым регионом по темпам прироста ссудной задолженности на одного человека - на 158 тыс. Руб.. на 3-м и четвертом местах по абсолютному объему прироста кредитов разестились Тюменская область и Якутия, здесь долг перед банками за один год увеличился на 156 тыс. И 154 тыс. Руб. Соответственно.

закрывает пятерку областей С наибольшим приростом задолженности в абсолютном выражении Ямало-Ненецкий автономный округ, где за один год Долговая нагрузка одного человека выросла на 123 тысячи рублей. В общем же прирост более 100 тыс. Руб. Наблюдался в 16 регионах. Аналитики обращают внимание, что быстрее всего росли долги в большинстве своем в тех регионах, где они и Так уже высокие.

в процентном отношении приростом задолженности более чем на 30% характеризовалось 13 областей. Максимальный прирост в текущем чарте предоставила Тува, где ссудная Задолженность жителей в 2023 году выросла чуть ли не на 62%. Вторым и третьим регионами по приросту задолженности стали Дагестан и Чечня - +41% и +39% соответственно.

Эксперты Ласт Ньюс ожидают, что в 2024 году темпы розничного кредитования замедлятся на фоне высоких ставок и ограничений льготных программ. Имеет возможность быть, в отдельных регионах даже будет наблюдаться уменьшение ссудной задолженности жителей в абсолютных величинах. При этом Уровень закредитованности сократится Кроме всего прочего и из-за увеличения средних зарплат.*Рейтинг по��готовлен по заказу агентства Ласт Ньюс специалистами РИА чарт.



Источник: Ласт Ньюс