Финансовые совещания: большие и маленькие

Граждане России имели привычку получать любые, а Так же среди них Финансовые, Советы бесплатно а также на доверии- от друзей. К тому, что роль советчиков хотят взять на собственные плечи консультанты, Они до сих пор не готовы.

в бизнес-сообществе понятие " финансовый Консультант " четко связано С корпоративными услугами. Cложности С консультированием физических лиц, по отзывам экспертов, происходят из особенностей российского бизнеса, а точнее, нежелания допускать чужого Человека в свою жизнь а также опасений, связанных С раскрытием источника дохода. Так или иначе в определенных кругах В настоящее время становится модным иметь личного поверенного. Его задача сводится К распоряжению финансовыми средствами клиента- будь то составление завещания, подготовка К бракоразводному процессу или подбор оптимальных инвестиционных инструментов.

" Обращение К консультантам- Достаточно распространенная практика тех, у кого появилось понятие " мое ": мои деньги, мой личный врач, юрист а также Т. Д.", - говорит Дмитрий Л., финансовый Консультант начальника одной из крупных российских компаний. Для состоятельных Жителей Это самое главное символ статуса, хотя немаловажную роль играют а также не менее объективные причины- недостаток времени а также желания самим наблюдать за всеми делами, а При этом ярко выраженная необходимость каким-либо образом задействовать безостановочно поступающие средства. Исполнительный директор организации Financial & Banking Solutions Сергей Смирнов считает, что появление личных консультантов- Это ответная реакция на две проблемы: что предпринимать С деньгами вообще а также Как оптимально решить реальные Финансовые, К примеру страховые.
по обоюдному согласию

Практикующие консультанты придерживаются 2-х условий- долговременного партнерства а также наличия стартового капитала. Последнее не является обязательным, Но часть из них вообще не станет трудиться С клиентом, не располагающим свободной, то есть предназначенной только Для инвестирования, суммой денег. Ее минимальный размер определяется в $100 тыс." Человеку, который всю заработную плату тратит на еду а также одежду, обращаться К финансовым консультантам нет смысла. Повествование ведется об управлении финансами- вложением в акции, облигации, недвижимость или всем вместе, другими словами, деньги вынуждены приносить деньги. Когда Средний класс (под которым Дмитрий осознает экспертов С заработной платой в размере $5- 10 тыс.- " Ф." ) дорастет до понятия " мое ", а уровень прихода денежных средств поднимется настолько, что самому трудно будет ими управлять, консультанты станут еще популярнее, хотя, Возможно, на первых порах их место все-таки займет private Banking ", - считает Дмитрий Л.

безостановочно или один раз

Стремление К постоянному сотрудничеству С клиентом объясняется не только соображениями материальной выгоды Для консультанта. По данным финансового консультанта Владимира Авденина, результативность работы определяется временем а также планомерностью: " Клиенты весьма нередко сразу хотят " перепрыгнуть " подготовительные этапы а также, не имея обеспечения в виде, К примеру, той же страховки, начать играть в Forex. При этом не все осознают, что Для достижения результатов требуются время а также надзор ".

Финансовые консультанты, имеющие крупных покупателей, одноразовыми консультациями не занимаются а также вообще свою деятельность предпочитают не афишировать. Другие консультанты Как раз а также делают ставку на покупателей помельче. Они активно говорят миру о своем существовании а также согласны заниматься одноразовыми советами за Достаточно скромные суммы.

а также одноразовый совет бывает оправдан, Когда вам надо, допустим, выбрать банк, в котором взять заем на крупную покупку. Комплексно правила кредитования оценить не всегда Просто, а банки часто расставляют " ловушки " Для покупателей. К примеру, процентная ставка по кредиту выглядит приемлемой, Но К тому же клиент обязан перечислять банку ежемесячный платеж за ведение счета в размере до 2% от суммы кредита, что очень быстро удорожает заем. Предварительная консультация убережет клиента от неприятного сюрприза, точно Так же, Как Это сделает печатное иллюстрированное издание " Финанс." в собственных регулярных обзорах финансовых услуг.

в не менее сложных случаях недостаток системного подхода, невозможность " контролировать " денежную историю клиента вряд ли принесет ощутимую пользу." Достаточно распространена Ситуация, Когда клиент просит сверить правильность оформления договора. Однако соблюдение всех формальностей вовсе не дает гарантии реализацию конечной цели, которая зависит от целого ряда нюансов. По этой причине При заявлении К любому консультанту, не только частному, клиент кроме схемы дальнейших шагов обязан получить гарантии, И предупреждение об издержках ", - говорит директор юридического бюро " Классические традиции права " Дмитрий Романов.

Тонкости общения

в консалтинговых компаниях принято составлять письмо о намерениях, в котором четко указывается, что Консультант лишь дает Советы, Но не реальные Советы, При этом ограничивая свою ответственность до определенной суммы. Частный Консультант дать гарантии на практике не может. Именно Это а также является часто причиной, останавливающей клиента." собственной персоной Я предпочла бы обратиться в компанию, ведь Частный Консультант не заключает договор, а Это рискованно. С обратной стороны, он ближе К клиенту эмоционально, что весьма важно При обговаривании подобных " деликатных " вопросов, Как личные финансы ", - говорит работник одной из международных страховых компаний Инна Шелехова. По отзывам Дмитрия Л., Если дело доходит до общения, Это потому, что стороны уже знают друг близкого Человека: " Ограничиться фразой " Я только рекомендую " тут не удается. Волей-неволей приходится нести ответственность. Если Консультант потеряет клиентские деньги, он " не будет иметь возможность перебежать " К другому клиенту. Потеря репутации тут фатальна ".

в противоположность от корпоративного частное консультирование менее регламентировано, постоянные поверенные в определенном смысле слова " входят в семью "." по мере выхода из " теневого богатства " человек будет вынужден кому-то доверять, - уверен Сергей Смирнов, - Однако доверие рождается не сразу- процесс привыкания друг К другу длится от трех до шести месяцев ". Личностный фактор, взаимопонимание а также преданность играют тут весьма существенную роль." в частном консультировании появляются понятия " неловко ", " неудобно ", " неуместно ". Нужно ловить настроение, не обращаться С самой замечательной идеей в неподходящий момент, - говорит Дмитрий Л.- Ни При каких обстоятельствах нельзя показывать своего злости, Даже " болея за дело ", - Это будет воспринято Как " неуважение ", а неуважение кончается не самым лучшим образом ".

Чем крупнее ставки в игре, Тем не менее тщательно осуществляется подбор консультантов а также каждая из сторон надеется на длительное взаимодействие." Человека, которому слишком много доверили, отпускать невыгодно а также опасно. Со своей стороны любой Консультант обязан серьезно подумать, прежде Чем согласиться на ведение чьих-то дел. Уйти или перейти К другому клиенту будет нелегко, а в определенных случаях невозможно ", - рассказывает Дмитрий Л.

Как обнаружить клиента

Принятая повсеместно тактика привлечения покупателей под девизом " все способы хороши " Именно тут не подходит, а агрессивная реклама а также вовсе отталкивает." Мне приходится консультировать иностранцев или их собственных консультантов, которые обращаются за уточнением деталей, - Ни один иностранец не " полезет " на рынок без совещания С профессионалом. В РФ поиск консультанта, Тем не менее по рекламным объявлениям, отдает " понтовством ", серьезные инвесторы обращаются только по знакомству ", - заявил " Ф." один из участников рынка, пожелавший остаться неназванным. По данным Сергея Смирнова, 90% покупателей находят консультантов либо по рекомендациям знакомых, либо через инвестиционные а также консалтинговые организации: " Корпоративное взаимодействие весьма нередко перетекает в ведение личных дел, наиболее Если учесть, что в малом а также среднем бизнесе хозяин а также гендиректор, Как правило, одно лицо а также финансы организации тесно связаны С Его личными финансами ".

Другой точки зрения придерживается Владимир Авденин, по отзывам которого в поисках клиента посредством рекламной деятельности- через сайт, рассылки, семинары а также текст рекламных объявлений- нет ничего зазорного. С ним выражает согласие а также Владимир Савенок, считающий рекламную деятельность частью любого бизнеса. Однако число своих покупателей никто из опрошенных экспертов Предпочел не называть. Они отделались общей фразой, что " Ситуация улучшается ". При этом подавляющее число сетует не на недостаток покупателей, а на их неспособность объективно а также адекватно оценить сервис. Так уж исторически сложилось, что граждане России ищут " советчика за бесплатно ", а Если а также готовы заплатить, то только за конкретный результат. С обратной стороны, надо принимать во внимание то, что определенные Советы немногим будут отличаться от информации, которую можно обнаружить, К примеру, в сети интернет. Это не означает, что она некорректна или ошибочна, Но Всплавает вопрос- зачем оплачивать за общедоступную данные.

само собой, существуют а также исключения, Когда Консультант получает фиксированную заработную плату только за сам факт своего существования а также готовности оказать клиенту любую услугу в любой момент. Однако по большей части российские Эксперты должны безостановочно доказывать, что Советы стоят денег а также что Консультант- не ремесленник а также не посредник. Такой подход Сергей Смирнов объясняет Тем, что в начале протестировать профессионализм консультанта, Так же Как а также Его надежность, не представляется возможным. Именно по этой причине " на серьезном уровне " граждане обращаются К проверенным лицам, чаще всего действующим " под крышей " компаний, а также только по рекомендациям.

в целом стоимость услуг складывается из временных затрат а также профессионального уровня консультанта. Зарплата имеет возможность быть самой разной: от $500 (При эпизодическом привлечении Человека К решению финансовых проблем) до сотен тыс. долларов в год, Если повествование ведется о комплексном финансовом менеджменте Для богатого Человека а также Его бизнеса. Такой финансовый Консультант может трудиться в должности финансового директора, занимаясь личными проблемами босса неформально. Премиальные же за разрешение ситуации определяются индивидуально а также часто зависят Даже от настроения клиента.

Единовременная консультация по в отношении простому вопросу стоит около $50, а за составление плана оптимизации личного бюджета- $100-300. Правда, повторимся, что Такой же результат вы можете получить, прочитав пару толковых публикаций или Просто поразмыслив на досуге о собственных расходах.

Специфика VIP

бывает Клиенты напирают на подписании договора о конфиденциальности, Однако, По данным Сергея Смирнова, Консультант торгует не услугами, а своей репутацией а также главное- оценка порядочности, которую выводит клиент. Обращение К финансовому консультанту сравнимо С вступлением на зыбкую почву, ведь оценить порядочность в большинстве случаев можно только по факту. Дополнительными ориентирами может служить поведение консультанта- он никогда а также Ни При каких обстоятельствах не обязан рассказывать о конкретных примерах а также называть лиц, которым оказывает сервис.

Какие бы меры безопасности Ни предпринимались, в большинстве случаев риски ложатся на клиента. Просто не получить желаемый результат- не наиболее плохой вариант развития ситуации." в случае непредвиденного события человек проявлял заинтересованность по крайней мере в том, чтобы получить вложенные средства обратно- Уйти в " нулевую ". Гораздо хуже, - считает Дмитрий Романов, - Когда происходит нарушение налоговых а также иных обязательных норм, что может повлечь за собой в лучшем случае пени а также штрафы, в худшем- привлечение К ответственности по уголовному кодексу ".

в Такой ситуации клиенту остается либо сотрудничать на чистом доверии, либо опираться на опыт знакомых." в соответствии С законами деятельность частных финансовых консультантов не лицензируется, то есть государство не устанавливает Для подобных лиц Какие-либо требования. Советы, Как осуществить финансирование договора, внести средства в проект, купить имущество, по настоящему дела имеют возможность даваться любым человеком. Если этим занимаются граждане, не буквально адекватно понимающие проблему рынка, не имеющие соответствующего образования а также опыта, риски клиента возрастают. В случае провалы виноват будет он сам, а привлечь К ответственности за " неверный совет " невозможно из-за отсутствия сложившейся практики ", - говорит Дмитрий Романов. В интернациональной практике, добавляет Сергей Смирнов, известны случаи, Когда Советы Даже знаменитых финансовых консультантов приводили К банкротству Как компаний, Так а также физических лиц, Однако доказать их вину а также соответственно потребовать возмещения ущерба, было на практике невозможно. Даже Финансовые гуру имеют возможность ошибаться. Джордж Сорос потерял не менее $500 млн на приобретению блокирующего пакета акций " Связьинвеста ", а Джон Меривэзер привел К краху хедж-фонд Long Term Capital Management (стр. 58).

Ясно, что Консультант не может предвидеть а также предотвратить все проблемы, Но он должен честно оповещать клиента о рисках. Ситуация осложняется а также Тем, что в РФ " граждане С деньгами " ориентированы на доходность в 20-30% годовых, а Это сильно увеличивает риски. Крупному инвестору полагаться на мнение одного-единственного консультанта в Такой ситуации было бы безрассудством. Именно по этой причине в подготовке плана или созданию стратегических задач нередко задействована целая команда- финансисты, юристы, налоговики, каждый из которых представляет свое видение задачи." в консультировании не Иногда ситуации, Когда " один в поле- воин " ", - уверен Дмитрий Л.

Средний класс

По данным Владимира Савенка, увеличивается количество подготовленных покупателей, которые хотели бы наблюдать а также инвестировать деньги осознанно а также результативно. Но заплатить Даже несколько десятков долларов за совет, какой счет открыть в банке, Большое количество не готово.

Консультант отдела корпоративных систем управления IBS Шамиль Ахлаков поведал С " Ф." собственным опытом: " Я, само собой, осознавал необходимость предпринять Какие-либо действия самое главное, чтобы в случае жизненной провалы потери не оказались критическими, чтобы элементарно не залезать в долги. Предпочел не обращаться К консультанту а также, прочитав массу специализированной литературы по личным финансам, сам составил Для себя долгосрочный план, включающий разные накопительные схемы ".

Самостоятельное планирование бюджета- один из альтернативных вариантов. Если вы самостоятельный а также умный человек, имеет смысл самому разобраться в ситуации, а вовсе не отдавать Ее на откуп консультанту .