Анализ рынка вкладов физических лиц в III квартале 2012 г.

Государственная корпорация " Агентство по страхованию вкладов " (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в III квартале 2012 г. Из Наиболее значимых перемен выделяются следующие.



Сберегательная активность жителей



в III квартале 2012 г. Вклады жителей в банках увеличились на 224, 2 млрд руб. До 13 057, 6 млрд руб.(в III квартале 2011 г.- на 403, 7 млрд руб.). В относительном выражении Рост составил 1, 7% (в III квартале 2011 г.- 3, 8%). На динамике повышения вкладов отрицательно сказалась Валютная переоценка - без нее темпы составили бы 2, 6% (в III квартале 2011 г. Наоборот - 1, 8%).



в отчетном периоде почти треть Всего повышения вкладов была обеспечена сберегательными сертификатами на предъявителя - их объем за квартал увеличился с 77, 1 до 146 млрд руб.

Всего за 9 месяцев текущего г��да Рост вкладов составил 1 186, 2 млрд руб.(в январе-сентябре 2011 г.- 1 102, 2 млрд руб.). Ежедневные приросты вкладов в III квартале снизились до 2, 4 млрд руб. В день. Всего же за период с января этого г��да усредненная резвость притока средств во Вклады равнялась 4, 3 млрд руб. В день, что превышает такой же показатель прошедшего г��да (4 млрд руб.). Так, Сберегательная активность жителей в текущем г��ду остается более высокой, чем г��дом прежде.



Рост в относительном выражении составил 10% (в январе-сентябре 2011 г.- одиннадцать, 2%). У��ельный вес капитализации % в росте за 9 месяцев - 4, 4 П. П.

Агентство сохраняет прогноз повышения рынка вкладов в 2012 Г. На уровне 16-18, 5% без перемен.



Структура вкладов по размеру



Наиболее быстрыми темпами в III квартале 2012 Г. Росли Вклады, находящиеся в пределах от 400 до 700 тыс. Руб.- на 4, 8% по объему вкладов и на 3% по количеству открытых счетов. Следующими по темпам прироста оказались Вклады от 700 тыс. Руб. До 1 млн руб.: за квартал они увеличились по объему на 3, 2%, а по количеству счетов - на 2, 5%. Рост вкладов более 1 млн руб. Замедлился до 1, 1% по объему (на 2, 3% по количеству счетов). Вклады от 100 до 400 тыс. Руб. У��еличились на 1, 4% по объему.



в результате за квартал Доля вкладов от 400 до 700 тыс. Руб. Выросла с 14, 7 до пятнадцать, 2% общего объема депозитов, от 700 тыс. Руб. До 1 млн руб.- с 6, 8 до 6, 9%, более 1 млн руб. Не изменилась - 38, 8%.



Средний Размер вкладов в интервале от 100 до 400 тыс. Руб. На 1 октября 2012 г. Составил 190, 8 тыс. Руб.(Рост - на 0, 7%), от 400 до 700 тыс. Руб.- 539, 3 тыс. Руб.(1, 7%), от 700 тыс. Руб. До 1 млн руб.- 810, 8 тыс. Руб.(0, 7%). Средний Размер вклада более 1 млн руб.- 4 195, 3 тыс. Руб., уменьшение - на 1, 2%.



по результатам экспертизы Агентства, Средний Размер вклада по банковской системе без мелких и неактивных счетов составляет 134 тыс. Руб.



Доходность депозитов и ее влияние на динамику вкладов



в III квартале продолжился плавный Рост ставок по вкладам. Проводимый Агентством мониторинг продемонстрировал, что по результатам квартала 45 Из 100 крупнейших розничных кредитных организаций немного повысили процентные ставки.



Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 октября 2012 г. По рублевым г��довым вкладам в размере 100 тыс. Руб. Составил 8, 0% г��довых (Рост за III квартал 2012 г.- на 0, 1 П. П.), для вкладов в размере 700 тыс. Руб.- 8, 3% (Рост - на 0, 4 П. П.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. Руб. Составили 9, 4% (Рост за III квартал 2012 г.- на 0, 2 П. П.) и 9, 5% г��довых для вкладов в размере 700 тыс. Руб.(Рост - на 0, 3 П. П.).



Тем самым банковские Вклады в рублях продолжают показывать положительную реальную Доходность. Агентство не ожидает заметных перемен в процентной политике кредитных организаций в ближайшем будущем.



Валютная Структура вкладов



в III квартале 2012 г. Доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 18, 7 до 18, 6%. Тем самым происходившее в III квартале укрепление рубля к основным иностранным валютам (на 4, 5%) по факту нивелировало достаточно быстрый Рост вкладов в иностранной валюте (на 6, 2% в номинальном выражении).



Срочная Структура вкладов



Доля вкладов сроком более 1 г��да в III квартале 2012 г. В первый раз за последний г��д выросла на 0, 6 П. П. До 60, 2%. Вклады от 1 месяца до 1 г��да увеличились в рассматриваемом периоде на 0, 2 П. П. До 22, 2%, а Доля средств до востребования сократилась с 18, 5 до 17, 6%.



Концентрация вкладов



Доля рынка 30 крупнейших по объему вкладов жителей кредитных организаций уменьшилась с 77, 5 до 77% в большинстве своем за счет сокращения доли Сбербанка (на 0, 4 П. П. До 45, 7%). Доля кредитных организаций первой и второй сотни за пределами тридцати напротив выросла на 0, 4 П. П. До 18, 3%.



Наиболее высокие темпы повышения вкладов по результатам полугодия наблюдались у кредитных организаций московского региона - 5, 3%. В сетевых многофилиальных банках Рост составил 1, 8%, в региональных банках - 1, 5%.



Страховая ответственность АСВ



Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страховых возмещений) составил на 1 октября 2012 Г. 66, 8% всех застрахованных вкладов, без учета Сбербанка - 53, 4% (на 1 июля 2012 г.- 66, 7%, без Сбербанка - 53, 0%) .